央行近日印發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），明確支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管工作要求：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全
央行近日印發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），明確支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管工作要求：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，*終將實(shí)現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。
所謂的客戶備付金，是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金。它不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)，其所有權(quán)屬于支付機(jī)構(gòu)客戶，但不同于客戶本人的銀行存款，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，也不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。
央行支付清算司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來客戶備付金的規(guī)模迅速增長，截至2016年第三季度，267家支付機(jī)構(gòu)吸收客戶備付金合計(jì)超過4600億元。在2014年一季度，這一數(shù)值僅為1014億元。
客戶備付金數(shù)額巨大，卻十分分散。支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機(jī)構(gòu)開立客戶備付金賬戶13個(gè)，*多的開立客戶備付金賬戶達(dá)70個(gè)。
在社科院金融研究所所長助理、研究員楊濤看來，近年來我國第三方支付市場的快速發(fā)展中，備付金不僅作為保障支付過程的預(yù)收待付貨幣資金，也成為支付賬戶功能擴(kuò)展的載體。但也出現(xiàn)一些信息不透明、資金挪用、功能模糊的問題，使備付金已成為監(jiān)管者、支付機(jī)構(gòu)、公眾所共同面臨的一把“達(dá)摩克里斯之劍”。
如2014年8月，浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司發(fā)生挪用客戶備付金事件，涉及資金5420.38萬元；2014年9月，廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司“加油金”業(yè)務(wù)涉嫌非法吸收公眾存款，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)6億元；2014年12月，上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司發(fā)生挪用客戶備付金事件，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)7.8億元，涉及持卡人5.14萬人。
通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶，支付機(jī)構(gòu)還事實(shí)上超范圍經(jīng)營，辦理跨行資金清算，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機(jī)構(gòu)借此便利為洗錢等犯罪活動(dòng)提供通道，也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)傳導(dǎo)的隱患。
許多支付機(jī)構(gòu)還通過擴(kuò)大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務(wù)的主業(yè)，一定程度上造成支付服務(wù)市場的無序和混亂。
《通知》指出，2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計(jì)付利息。商業(yè)銀行為支付機(jī)構(gòu)交存的客戶備付金不計(jì)入一般存款，不納入存款準(zhǔn)備金交存基數(shù)。
社科院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂指出，央行出臺(tái)的集中存管制度，既是出于保護(hù)第三方支付機(jī)構(gòu)客戶資金安全的需要，也是基于金融監(jiān)管的基本原則，將支付機(jī)構(gòu)基于客戶備付金開展的各類“創(chuàng)新”納入更加審慎的監(jiān)管范疇。
央行支付清算司有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國證券網(wǎng)記者表示：“備付金集中存管制度，對(duì)支付機(jī)構(gòu)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)不會(huì)有任何影響，但對(duì)需要集中資金、形成資金沉淀的‘創(chuàng)新’業(yè)務(wù)，會(huì)有影響。”
石家莊網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化了解到，央行正在指導(dǎo)中國支付清算協(xié)會(huì)組織建設(shè)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)（網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)），通過該清算平臺(tái)的支撐，未來支付機(jī)構(gòu)只需開立一個(gè)銀行賬戶即可辦理客戶備付金的所有收付業(yè)務(wù)。央行支付清算司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是支付機(jī)構(gòu)共建、共有、共享的一個(gè)清算平臺(tái)，力爭3月份能上線。需要強(qiáng)調(diào)的是，支付機(jī)構(gòu)還可以選擇央行的超級(jí)網(wǎng)銀和銀聯(lián)來進(jìn)行清算。
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